Die Abkürzung steht für Buy Now Pay Later (Jetzt kaufen, später bezahlen) und ist einer der beliebtesten Trends im Bereich der Zahlungen zwischen Unternehmen und Verbrauchern (B2C). Viele Millennials und Gen-Zs verzichten auf herkömmliche Kreditkartenzahlungen und die damit verbundenen hohen Zinsen zugunsten von zinslosen Ratenzahlungen.
Man findet sie auf großen eCommerce-Plattformen wie Amazon und Zalando, aber in den letzten Jahren sind Dienste, die diese Art des Einkaufens für Kunden ermöglichen, wie Pilze aus dem Boden geschossen. Die Hauptunterschiede zu einer herkömmlichen Finanzierung sind zwei: die einfache Aktivierung und das Fehlen von Gebühren für den Käufer. In den meisten Fällen handelt es sich um begrenzte Beträge und kurze Rückzahlungsfristen, normalerweise drei Monate, aber es gibt auch Lösungen mit längeren Fristen.
Die Funktionsweise von Buy Now Pay Later ist einfach: Es handelt sich um eine kurzfristige Finanzierung, die es den Kunden ermöglicht, Produkte zu kaufen und sie in Raten in den folgenden Monaten zinsfrei zu bezahlen. In den meisten Fällen sind es drei Raten, die erste zum Zeitpunkt der Bestellung und die beiden anderen nach 30 bzw. 60 Tagen.
Das Vorläuferunternehmen war die schwedische Klarna, aber in kurzer Zeit entstanden viele ähnliche Unternehmen wie Scalapay oder Clearpay. Sie sind es, die zum Zeitpunkt des Kaufs den vollen Betrag des vom Kunden erworbenen Produkts bezahlen und damit auch die Risiken übernehmen, die entstehen können.
Ein wichtiger Beschleunigungsfaktor für die Verbreitung des Sofortkaufs ist sicherlich die schwindelerregende Zunahme der Online-Käufe, die während der Pandemie, insbesondere in der ersten Phase, zu verzeichnen war.
In der Tat, der Kunde in einer Zeit der Instabilität, wählt und zieht es vor, in Raten zu zahlen ihre Einkäufe (manchmal sogar ein paar Dutzend Euro), auf diese Weise muss der Benutzer nicht mit Zahlungen von höheren Betrag in einer einzigen Tranche zu behandeln.
Ein wichtiger Vorteil für den Verbraucher ist der unmittelbare Zugang zu einem Zahlungsaufschub und das völlige Fehlen von Zinsen (wenn der Kunde den Zeitpunkt der Zahlungen einhält). Diese Faktoren wirken sich unmittelbar auf die Kaufbereitschaft des Kunden aus, was zu Käufen mit höheren Durchschnittseinnahmen führt.
Das Buy Now Pay Later hat konkrete Vorteile für den Händler: Erstens erhält er den gesamten Erlös des Verkaufs, auf den wie bei allen anderen Zahlungssystemen eine (fast immer variable) Servicegebühr erhoben wird, die vom Dienstleister verwaltet wird, und zweitens garantiert der Verkäufer die Zahlung auch im Falle einer Insolvenz des Endkunden.
Das BNPL kann eine Art impulsiven und unvernünftigen Kauf von überflüssigen Gütern begünstigen, mit dem Risiko, Schulden anzuhäufen und Menschen dazu zu bringen, mehr auszugeben, als sie sich wirklich leisten können; außerdem können Schwierigkeiten bei der Rückgabe des gekauften Produkts auftreten, denn in diesem Fall haben Sie es mit zwei verschiedenen Parteien zu tun: dem Verkäufer und dem Unternehmen, das den "Buy Now Pay Later"-Service betreibt.
